顧客本位の業務運営方針
株式会社小松（以下「当社」）は、経営理念である「安心は我が社の誇り、貴方と共に信頼の歴史を創ります」 をミッションとし、「大切な未来を守るために私たちは安心をお届けするカンパニーになる」 というビジョンのもと、「住民と企業の課題解決に貢献することで豊かな生活と持続的発展を下支えする」 をパーパスに掲げ、複数の保険会社の商品を取り扱う乗合代理店として、地域社会の安心と未来を支える事業を展開しています。
当社は、金融庁の「顧客本位の業務運営に関する原則」および「プロダクトガバナンス（PoG）」の趣旨を踏まえ、以下の方針を定め、すべての業務において顧客本位の業務運営を徹底します。
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1.基本理念（顧客本位の業務運営の徹底）（P1）
経営理念（ミッション・ビジョン・パーパス）に基づき、誠実かつ公正な業務運営を行い、お客様一人ひとりに安心をお届けします。地域社会の課題解決に貢献し、保険代理店としての使命を果たします。
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2.顧客の最善利益の追求（お客様のご要望に合った保険提案とサービスの提供）（P2）
お客様の意向を正確に把握し、分かりやすい説明と最適な提案を行います。
対面・デジタルなど多様な手段を活用し利便性を高めます。 -
3.利益相反の適切な管理（P3）
コンプライアンス体制・募集管理体制・個人情報管理体制を整備し、当社方針に基づき選定した保険会社の商品を主に取り扱いながらも、お客様の利益を最優先とした提案が行われるよう配慮します。社員の利益相反によりお客様へ不利益が生じることのないよう、公正かつ適正な募集に努めます。
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4.手数料・コストの透明性（P4）
保険商品の費用構造（保険料の内訳、事業費、運用関連費用等）を適切に把握し、商品ごとの特徴を踏まえた説明と提案に努めます。
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5.重要情報の分かりやすい提供（P5）
契約概要・注意喚起情報などの重要事項を、専門用語を避けて分かりやすく説明し、お客様の理解を確認します。
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6.顧客にふさわしいサービスの提供（P6）
年齢・家族構成・公的制度・既契約などを踏まえた適切な提案を行い、高齢者には複数面談や家族同席を推奨するなど、状況に応じた対応を行います。
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7.ガバナンス・研修・評価制度（P7）
従業員教育と評価制度を通じて高い職業倫理を醸成し、売上のみを評価軸としない顧客本位の行動を評価します。学びを支援し、顧客本位の行動が自然に生まれる職場環境を整備し、組織全体に浸透させます。
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8.プロダクトガバナンス（PoG）
取り扱う保険商品の選定・推奨にあたり、ターゲット顧客・リスク特性・費用構造等を適切に把握し、事故対応、デジタル化、苦情状況、継続率等の実績を踏まえて推奨商品の定期的な見直しを行います。
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9.お客様の声を経営に活かす
お客様からのご意見・ご要望・ご不満・ご指摘を真摯に受け止め、業務改善・経営改善に反映します。
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10.方針の定期的な見直し
毎年または必要に応じて見直し、お客様の声や社会環境の変化を踏まえて改善します。
制定日：2022年9月1日
最終改定：2025年12月1日
株式会社小松
代表取締役 小松一也
「顧客本位の業務運営方針」に基づく主な取組み
１．基本理念（P1）
1）「経営理念」を中心に据えた行動とサービス提供により、地域課題の解決と持続的な事業運営を推進する
2）保険倫理と法令遵守の徹底
3）お客様の安心できる生活を支援
4）専門家としての研鑽と業務品質の向上
5）IT活用による価値提供と選ばれる代理店づくり
2．顧客の最善利益の追求（P2）
1）意向把握に基づく最適な商品提案
2）リスク性商品の丁寧な説明
3）保険IQシステムを活用した一覧比較（保険クリニック業務）
4）災害時を含む迅速な連絡体制
5）付加価値サービスの提供と情報発信
3．利益相反管理の取組（P3）
1）募集プロセスの公正性（制度面の公正）
2）社員の利益相反防止（行動面の公正）
3）推奨商品の合理的選定
4）推奨外提案の理由記録と管理
5）意向把握記録・対応履歴記録の定期チェック
6）売上偏重ではない評価制度の運用
4．手数料・コストの透明性（P4）
1）費用構造の把握と説明
2）特定保険契約の費用・リスク説明の徹底
5．重要情報の分かりやすい提供（P5）
1）重要事項の丁寧な説明
2）お客様の理解を確認する取組
3）書面・デジタル両面での情報提供
6．顧客にふさわしいサービスの提供（適合性の確保）（P6）
1）お客様の状況に応じた提案
2）高齢者への特別な配慮
3）契約後のアフターフォロー
4）特定保険契約の契約前〜契約直後の対応
7．ガバナンス・研修・評価制度（顧客本位の業務運営方針の浸透の取組）（P7）
1）定期研修・資格支援
2）行動特性を含む評価制度
3）内部監査による品質向上
4）職場環境・風土づくり
5）理念を実践する文化づくり
8．プロダクトガバナンスの取組（PoG）
1）商品のターゲット顧客・リスク特性・費用構造の把握
2）推奨商品の定期的見直し
3）事故対応、デジタル化、苦情状況、継続率等、過去の販売実績の確認
4）公正な提案を確保する管理体制の維持
9．お客様の声を経営に活かす取り組み
1）お客様の声の積極的な収集
2）苦情・意見の共有と再発防止
3）アンケートコメントへの対応と公開
4）年次分析と経営改善への反映
「顧客本位の業務運営方針」の取組指標（KPI）
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1.保険契約継続率
（継続していただけることが信頼の証だと考えております）
生命保険
生命保険継続率
（24ヶ月 : 件数）目標 実績 達成率 95% 96.6% 101% （2024年4月から2025年3月累計：幹事会社 東京海上日動あんしん生命保険分）
自動車保険
自動車保険更改率 目標 実績 達成率 94% 95.3% 101% （2024年4月から2025年3月累計：幹事会社 東京海上日動火災保険会社分）
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2.携帯電話番号取得契約率
（いつでも連絡がとれる携帯番号を教えていただけることが信頼の証だと考えております）
携帯電話番号
取得契約率目標 実績 達成率 90% 94.5% 105% （2025年3月末現在）
※東京海上日動火災保険会社指標より -
3.お客様アンケート調査
（お客様対応についての満足度を重要視しております）
お客様アンケート（LINE独自アンケート）
満足度点数（5点満点） 5点 4点 3点 2点以下 記入件数 76件 6件 0件 0件 満足度平均点数 目標 実績 達成率 4.5点 4.9点 108% （2024年4月から2025年3月累計）
